Si vender, en un entorno tan competitivo como el actual, es un reto para todas las empresas y profesionales, tener problemas en el cobro puede incluso poner en riesgo la supervivencia de un negocio.
- ¿Qué es el seguro de crédito para empresas?
- Ventajas del seguro de crédito para empresas
- ¿Cómo funciona el seguro de crédito para empresas?
- Tipos de seguros de crédito para empresas
- Beneficios de seguro de crédito para empresas
¿Qué es el seguro de crédito para empresas?
El seguro de crédito, regulado por el artículo 69 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro, es aquel cuyo objeto es garantizar el cobro por parte de una persona, ya sea empresa o autónomo, de los créditos, obligaciones de cobro, que tenga a su favor cuando su deudor no puede hacer frente a sus compromisos de pago por insolvencia.
Ventajas del seguro de crédito para empresas
Su objetivo, por tanto, es esta protección frente al riesgo comercial de impago por insolvencia, pero, derivada de esta cobertura se consiguen muchas más ventajas:
• Identificar a sus clientes, actuales y potenciales, por su nivel de riesgo financiero.
• Mejorar la solvencia de la empresa.
• Elevar su nivel de crédito y capacidad de financiación.
• En el caso de operaciones de exportación, tener un mayor conocimiento de otros mercados, muchas veces más complejos o con dificultad a la hora de conseguir información.
¿Cómo funciona el seguro de crédito para empresas?
Para entender cómo funciona el seguro de crédito, hay que tener muy en cuenta el objetivo principal que ofrece el seguro de crédito: proteger la solvencia de su cliente, por encima de la también importante indemnización en caso de impago.
Para ello, el primer paso es el estudio y clasificación de los clientes de la empresa o profesional, este análisis refleja distintos niveles de riesgo y con ello qué operaciones pueden estar cubiertas y cuál es su importe máximo y condiciones.
Gracias a este análisis no solo se consigue limitar el riesgo de impago, también permite a la empresa tener información muy valiosa para extender sus operaciones a otros mercados y empresas, y diversificar su negocio.
Una vez emitida la póliza, cuya prima o precio vendrá determinada por el riesgo e importe de las operaciones que cubra, se pueden formalizar las operaciones comerciales, con la seguridad de que el seguro de crédito se activará si hay problemas de cobro.
Tipos de seguros de crédito para empresas
Una de las características principales del seguro de crédito está en su alto grado de personalización, basado en un análisis de las necesidades de cada empresa y de sus clientes.
Esta también se traslada en las diferentes tipologías existentes:
- Por su ámbito geográfico: Tradicionalmente, existían dos modalidades de pólizas: de mercado interior, para cubrir la actividad en el mercado nacional, y de mercado exterior, para empresas exportadoras.
La globalización ha desdibujado esta frontera generando una tercera tipología que es la más contratada en la actualidad: las pólizas globales que cubren operaciones de interior y exterior. - Por su ámbito de cartera: Aunque existen modalidades para una operación puntual, la inmensa mayoría de las pólizas que se contratan analizan la totalidad de la cartera, dando una cobertura integral a las ventas a crédito de la empresa.
Beneficios de seguro de crédito para empresas
Son muchos los beneficios de los que se aprovechan las empresas cuando tienen contratado este tipo de seguros.
- Minimiza el impacto de las facturas impagadas por tres vías: una mejor selección de los clientes que reduce la tasa de impago, una indemnización en caso de que se produzca el fallido y una externalización profesional de la recuperación de la deuda.
- Mejora el crecimiento empresarial al aportar de forma casi instantánea una opinión de crédito garantizada sobre cualquier cliente potencial para tomar una decisión rápida sobre si atender o no su pedido.
- Alerta del deterioro de la capacidad de pago de cualquier cliente ofreciendo herramientas de análisis dinámico del riesgo y la previsión de comportamiento de la cartera.
- Otorga acceso a servicios adicionales de consultoría y asesoramiento en internacionalización.
- Incrementa la capacidad de acceso a financiación bancaria, al contar con garantías de cobro de la cuenta de clientes, y no bancaria.
Si necesitas que te ampliemos aún más la información acerca de los seguros de crédito para empresas, puedes ponerte en contacto con nuestros asesores de Carvajal Ausejo y te ayudaremos a elegir el que mejor se adapte a tus necesidades.